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記者顏真真／台北報導

很多人為自己的健康購買保障時，以為購買醫療險和癌症險就足以因應未來醫療需求，投保重大疾病險只是多此一舉，不過，壽險業者提醒，根據98年國人十大死因中，重大疾病就涵蓋其中6項，因此消費者在評估自己是否有投保重大疾病險需求之前，不如先認識什麼是「重大疾病險」，並比較一下重大疾病險、癌症險及醫療險這三大保障的不同之處，以及它們的功能各為何。

國際紐約人壽總經理林順才表示，一般重大疾病險包含的重大疾病項目包括7項，舉凡腦中風、心肌梗塞、慢性腎衰竭(毒症)皆是，其中癌症也包含在內，而目前許多保險公司將保障增加到10多項，通常以7至18項最為常見。

林順才進一步說明，基本上，重大疾病險大致可以分為兩種類型，一種是僅有重大疾病給付，另一種則是重大疾病給付加上身故保險金，像是紐約人壽滿福保重大疾病還本保險就屬後者，除保障期間擁有7重大疾病及身故(全殘)雙重保障，並將全殘扶助金同時納入重大疾病保障，若在没有理賠的情況下，還可在滿期後領回所繳年繳保險費總額的1.05倍，可作為退休金準備或子女創業基金等不同需求的理財規劃，同時又滿足了重大疾病保障的需求。

至於醫療險則需視住院及手術等各項實際醫療行為逐一申請理賠；癌症險的部分，目前多數保險公司則是在保戶確實已罹患癌症後，先給付保戶一筆保險金，之後再依因治療癌症的各項內容，例如住院、療養、手術、化療及放射線治療等，額外再依實際醫療行為給付定額的保險金。

相較於癌症險及醫療險，重大疾病險與其最大的不同處在於重大疾病險的保險金屬於「一次給付」，只要經診斷確定罹患重大疾病而且在保障範圍之內即可支付。

不過，國際紐約人壽指出，一般人多認為，自己罹患癌症與重大疾病的機率不高，因此在這方面的保障規劃並不完善，針對此問題，保險業者也推出符合客戶需求的還本型癌症險與重大疾病險，提供消費者更多元化的保障及選擇，此類型商品除提供醫療保障，若保障期滿且合約仍有效，還提供還本的功能。

因此，國際紐約人壽建議，消費者在規劃健康險時，除醫療險與癌症險的規劃外，也應將重大疾病險審慎納入評估，以建構堅固的醫療保障，如果選擇的是還本型的重大疾病險，除了保障的加強外，在没有理賠的情況下，還提供還本的功能，以規劃長期的財務需求，一舉數得。