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財經中心／綜合報導

小李看了電視上某大基金公司的形象廣告後撥電話詢問，客服人員親切的告訴他各大銀行都有銷售。第二天小李走進銀行，行員熱心的辦理完申購手續，最後不忘補上一句：過去績效不等於未來績效哦！過幾天朋友告訴他，另外幾家基金公司也不錯，可是基金公司這麼多，績效追踪、轉換問題一堆，更煩人的是，究竟要重覆幾次同樣的程序才可以做好投資規畫呢？

事實上，賣瓜的都說瓜甜，投資基金跟買瓜一樣，經銷商也不會說不甜，吃了才會知道。由於代理制度的關係，如果沒有業者引進，基金無法在台灣販售，所以熱門的基金通常看得到，但賺錢的基金卻不一定買得到。

投資真的是一件如此煩人的事嗎？小李的重重疑問一直到接觸到境外基金平台才有了頭緒。他了解到理財投資不只是將本逐利，而是要回歸個人財務需求。比如知名的基金平台包括ITA的IT退休儲蓄計畫、AVIVA英傑華的環球儲蓄帳戶、
HANSARD的URP環球退休計畫、FPI友誠的富裕儲蓄計畫，還有GENERALI忠利新願景儲蓄計劃，以及ZURICH蘇黎世的Vista計畫等，都有全套的理財信託策略。

當然，擬定投資計畫之前要充份了解權利與義務。比如閉鎖期、解約費用、年度行政費、資產管理費、計畫手續費，還有供款紅利、忠誠紅利、額外紅利等，都是信託理財常見的名詞。由於這是一個長期的計畫，短期贖回當然會影響績效，所以會有18至24個月不能贖回的「閉鎖期」；解約費也來自相同的概念，合約若要中止，需要付出合約未到年期的行政費用也是合理。

至於年度行政費則跟各別投資基金一樣，以投資人的供款金額收取4%至6%不等的費用；資產管理費是以帳戶的價值計算，比如月收0.125%的費用。此外，這是一個信託計畫，所以每年會收取數十美元的計畫手績費，也是投資人需事先了解的義務。

好的計畫當然不會只有義務，持之以恆的投資不僅讓帳戶價值增加，還有不少甜頭呢。以ITA的IT退休儲蓄計畫為例，投資人為自己帳戶投入金額可以得到「供款紅利」，持續供款不間斷還有「忠誠紅利」，供款十年可以得到投入總額的7.5%回饋；10至15年還有5%的紅利。在特定促銷期額外加碼還有「額外紅利」的意外驚喜。

ITA的IT退休儲蓄計畫就能滿足人生各階段複雜的財務需求，基金的周轉率簡單，帳戶仍持續累積，所有基金資訊都能在個人帳戶下一覽無遺，也能隨時轉換不同公司的各類基金；反觀在一般基金公司或銀行通路買基金，投資人需要來回不同網站或是實體通路之間，才能完成申購、贖回或轉換。

對於投資人最關心的基金評鑑問題，ITA提供的選擇是經由標準普爾及精算師的評鑑，售後還有專業人員隨時提供基金訊息，不會給投資人有限的報告或只是由通路人員解說了事。更重要的是，國內基金選擇少、同質性高，還有基本金額以內才能免稅的諸多規定。投資人只要一進入基金平台的大觀園，即享有多樣化的投資選擇，加上信託資產免稅，合法轉移的各項優點。相信在全盤了解境外基金平台之後，很多投資人會跟小李一樣選擇一次購足的理財計畫。

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